Publicatiedatum
02.11.2026
.jpg)
Je pensionering lijkt misschien nog ver weg. Toch kan je pensioendatum straks al meetellen bij een hypotheekaanvraag. Een aantal geldverstrekkers kijkt namelijk eerder naar je pensioeninkomen. Dat kan je leencapaciteit verlagen, ook als je nu nog werkt. In deze blog lees je wat er verandert, voor wie het geldt en wat je nu kunt doen.
Het aangescherpte beleid raakt drie onderdelen van de hypotheekaanvraag: het toetsmoment, de maximale schuld en de gegevens die worden opgevraagd.
Een aantal geldverstrekkers toetst het pensioeninkomen straks 15 jaar vóór de pensioendatum. Nu is dat nog 10 jaar. Daardoor telt het pensioeninkomen eerder mee in de berekening van wat je kunt lenen. Pensioeninkomen is meestal lager dan salaris. De leencapaciteit valt dus vaak lager uit, ook als je op het moment van de aanvraag nog werkt.
Wil je weten wat dit voor jouw situatie betekent? Doe dan de vrijblijvende hypotheekcheck bij een van onze adviseurs.
Het toetsmoment schuift mee met de AOW-leeftijd. Twee voorbeelden:
• Pensioendatum op 67 jaar: toetsmoment ongeveer 52 jaar
• Pensioendatum op 67 jaar en 3 maanden: toetsmoment ongeveer 52 jaar en 3 maanden
De AOW-leeftijd is in 2026 en 2027 gelijk aan 67 jaar. Wie in 2028 AOW-gerechtigd wordt (geboortejaar 1961), heeft een AOW-leeftijd van 67 jaar en 3 maanden. Omdat het toetsmoment meeschuift, noemen we leeftijden in deze blog ongeveer.
Sommige geldverstrekkers hanteren ook een maximale schuld op het moment dat de oudste aanvrager 85 jaar wordt. Die grens ligt op 70% of 50% van de waarde van de woning. Welk percentage geldt, verschilt per geldverstrekker.
Valt je pensioengerechtigde leeftijd binnen de looptijd van de hypotheek? Dan wordt een Mijnpensioenoverzicht (MPO) opgevraagd. Dat overzicht laat zien hoe het met je pensioenopbouw staat.
Heb je pensioen in pijler 3, een buitenlands pensioen en/of andere voorzieningen? Dan kun je dat aanvullend aanleveren. Zo krijgt de geldverstrekker een completer beeld van je pensioeninkomen na je pensionering.
Niet elke hypotheek wordt meteen opnieuw getoetst. Het gaat om aanvragen waarin iets verandert. De nieuwe regels gelden bij:
• Verhuizen
• Je hypotheek oversluiten
• Wijzigingen zoals het verhogen van je hypotheek
Ongewijzigde leningdelen vallen erbuiten.
De invoering vindt naar verwachting plaats in het vierde kwartaal van 2026 en het eerste kwartaal van 2027. Het precieze moment verschilt per geldverstrekker.
Bij echtscheiding, overlijden of het einde van de looptijd wordt gezocht naar maatwerk. Elke situatie is anders, dus bespreek je omstandigheden het liefst zo tijdig mogelijk.
Je hoeft niet gepensioneerd te zijn om met de nieuwe regels te maken te krijgen. Dit zijn de twee groepen waar het vooral om gaat:
• Ongeveer 52 tot 57 jaar: je valt nog enkele maanden onder het huidige beleid. Daarna telt je pensioeninkomen eerder mee. Heb je plannen om te verhuizen, je hypotheek over te sluiten of te verhogen? Kijk dan op tijd wat dit voor jou betekent.
• Vanaf ongeveer 45 jaar: het is verstandig om nu al te weten hoe geldverstrekkers straks naar je pensioendatum kijken. Dan kun je je plannen daarop afstemmen.
Vraag je de hypotheek samen met een partner aan? Dan is voor de maximale schuld op 85-jarige leeftijd de oudste aanvrager bepalend.
Je hoeft niet te wachten tot je een aanvraag doet. Met deze stappen ben je alvast voorbereid:
• Vraag je Mijnpensioenoverzicht op en kijk wat je tot nu toe hebt opgebouwd.
• Verzamel documenten over pijler 3, buitenlands pensioen en/of andere voorzieningen.
• Tel 15 jaar terug vanaf je pensioendatum en kijk of dat moment al in beeld is.
• Bepaal welke woonplannen je de komende jaren hebt.
• Overweeg je eerder te stoppen met werken? Bespreek dan met een adviseur hoe je pensioendatum en pensioeninkomen meewegen.
• Vraag je adviseur welke geldverstrekker welke regels hanteert.
Onze adviseurs kijken graag met je mee. Kom langs bij onze vestigingen in Rotterdam, Ede of Geleen. Misschien zit er ook een vestiging dichter bij jou in de buurt. Je kunt ook direct online een afspraak maken. Liever eerst contact? Laat je gegevens achter via het formulier op onze website, dan neemt een adviseur contact met je op.
Heeft u na het lezen van dit artikel nog vragen of wilt u weten wat dit voor uw situatie betekent? Onze aangesloten adviseurs helpen u graag verder. Vul het contactformulier in en wij brengen u in contact met de juiste specialist.
