Publicatiedatum
09.10.2026
Een eigen huis kopen lukt niet altijd op eigen kracht. Je inkomen is nog bescheiden, terwijl de woningprijzen hoog zijn. Dan kun je ervoor kiezen om een hypotheek met je ouders af te sluiten. In deze blog lees je hoe meetekenen werkt, wat het voor je ouders betekent en wanneer het weer stopt.
Als ouders meetekenen, worden zij samen met jou verantwoordelijk voor de hypotheekschuld. De geldverstrekker kan hen aanspreken als de maandlasten niet worden betaald. Omdat hun inkomen meetelt, kun je meer lenen dan met alleen je eigen inkomen.
Meetekenen is bedoeld voor starters die nog niet genoeg verdienen voor de woning die ze willen kopen. Wel moeten ze de hypotheek op termijn zelf kunnen dragen. Denk aan een startsalaris dat naar verwachting groeit.
Niet elke geldverstrekker biedt deze mogelijkheid aan en het beleid verschilt per partij. Mogelijke voorwaarden zijn:
• Jij moet de hypotheek na een bepaalde periode zelfstandig kunnen dragen.
• Ook de financiële situatie van je ouders wordt beoordeeld.
• Er zijn afspraken over wanneer en hoe je ouders weer uit de hypotheek kunnen worden ontslagen.
De AFM verwacht dat geldverstrekkers duidelijk vastleggen wanneer je als kind de hypotheek zelfstandig kunt dragen. Ook verwacht zij heldere uitleg over de gevolgen en risico's voor ouders en over de voorwaarden voor ontslag. Vraag daarom altijd naar het acceptatiebeleid van de geldverstrekker.
Een fictief voorbeeld. Morris kan met zijn eigen inkomen € 220.000 lenen. Zijn ouders tekenen mee. Morris draagt dan 75% van de totale leenruimte en zijn ouders 25%.
• Totale leenruimte: € 220.000 ÷ 0,75 = € 293.333
• Extra leenruimte: € 293.333 min € 220.000 = € 73.333
• Procentuele verruiming: € 73.333 ÷ € 220.000 = 33,3%
Dit voorbeeld is vereenvoudigd en bevat geen actuele rente. In de praktijk bepaalt elke geldverstrekker zelf hoe het inkomen van je ouders meetelt. De maandlast stijgt mee met de extra lening: bij dezelfde rente en looptijd is die een derde hoger.
Benieuwd wat jouw situatie oplevert? Met een vrijblijvende hypotheekcheck zie je snel waar je staat.
Meetekenen is geen formaliteit. Ouders die garant staan voor de hypotheek van hun kind zijn verantwoordelijk voor alle verplichtingen uit de overeenkomst. De geldverstrekker mag hen direct aanspreken.
Dat heeft gevolgen voor hun eigen financiële ruimte. Willen zij zelf verhuizen of hun woning verduurzamen, dan kan hun leenruimte kleiner zijn. Ook bij overlijden van een ouder of het kind kunnen er gevolgen zijn.
Daarom toetst de geldverstrekker ook de situatie van je ouders. Bespreek samen openhartig wat zij aankunnen en wat er gebeurt als jouw inkomen tegenvalt.
Meetekenen is een tijdelijke hulp. Verdien je later genoeg om de hypotheek alleen te dragen, dan kun je een verzoek indienen. De geldverstrekker toetst dan alles opnieuw. Is jouw inkomen voldoende, dan worden je ouders officieel ontslagen uit de hypotheek en zijn zij niet langer aansprakelijk.
Dat ontslag gaat niet vanzelf. Je moet er zelf om vragen en de voorwaarden verschillen per geldverstrekker. Leg dit daarom al bij het afsluiten vast.
Naast meetekenen zijn er twee regelingen die je kunnen helpen.
Normaal betaal je 2% overdrachtsbelasting over de koopsom van een woning die je zelf gaat bewonen. Ben je jonger dan 35 jaar, dan betaal je onder voorwaarden niets. Bij een woning van € 400.000 scheelt dat € 8.000. Je mag de vrijstelling eenmalig gebruiken. In 2026 geldt de startersvrijstelling voor woningen met een marktwaarde tot en met € 555.000. Is de waarde hoger, dan kun je de vrijstelling niet gebruiken.
Hoeveel mogen ouders hun kinderen belastingvrij schenken? In 2026 is dat jaarlijks € 6.908 per kind. Is het kind tussen de 18 en 40 jaar, dan kan eenmalig € 33.129 belastingvrij worden geschonken. Die vrijstelling komt in plaats van de jaarlijkse. Het bedrag mag vrij worden besteed, ook aan een woning. Een aparte vrijstelling voor schenkingen aan de eigen woning bestaat sinds 2024 niet meer.
Wil je weten of een hypotheek met je ouders haalbaar is? De adviseurs van de bij S&P aangesloten advieskantoren kijken graag met je en je ouders mee. Plan online een afspraak of vul het formulier in en laat je gegevens achter. Een adviseur neemt dan contact met je op.
