Veel mensen denken dat hun pensioen goed geregeld is. Toch blijkt in de praktijk dat er regelmatig een pensioentekort ontstaat. Bijvoorbeeld doordat je van baan bent gewisseld, een periode als ondernemer hebt gewerkt of tijdelijk geen pensioen hebt opgebouwd.
Met de fiscale jaarruimte kun je jouw pensioen mogelijk belastingvriendelijk aanvullen. Dat levert niet alleen extra inkomen voor later op, maar kan ook direct belastingvoordeel opleveren.
Jaarruimte is het bedrag dat je in een kalenderjaar fiscaal voordelig mag gebruiken om extra pensioen op te bouwen. Dat kan bijvoorbeeld via:
De inleg is onder voorwaarden aftrekbaar in box 1, waardoor je minder inkomstenbelasting betaalt.
Je kunt jaarruimte hebben wanneer je onvoldoende pensioen opbouwt. Dat kan bijvoorbeeld het geval zijn als je:
Je Uniform Pensioenoverzicht (UPO) geeft inzicht in de pensioenopbouw die je al hebt.
Heb je in voorgaande jaren niet de volledige jaarruimte benut? Dan kun je mogelijk gebruikmaken van de reserveringsruimte. Daarmee kun je niet-benutte jaarruimte uit eerdere jaren alsnog inzetten om extra pensioen op te bouwen.
Dat biedt extra mogelijkheden om een eventueel pensioentekort aan te vullen.
Extra pensioen opbouwen kan op verschillende manieren. Welke oplossing het beste bij je past, hangt af van jouw persoonlijke situatie, de tijd tot je pensioen en de mate waarin je risico wilt nemen.
Veel gekozen mogelijkheden zijn:
Welke vorm het beste aansluit, verschilt per persoon.
De hoogte van je jaarruimte hangt onder andere af van:
Met de rekentool van de Belastingdienst kun je een eerste berekening maken. Hiervoor heb je onder andere je meest recente belastingaangifte en je Uniform Pensioenoverzicht (UPO) nodig.
Jaarruimte biedt interessante fiscale mogelijkheden, maar de juiste keuze hangt af van jouw persoonlijke situatie en toekomstplannen.
Wil je weten of extra pensioen opbouwen voor jou interessant is? Via Söderberg & Partners vind je eenvoudig een aangesloten adviseur bij jou in de buurt. Samen bekijk je hoeveel pensioen je opbouwt, of je jaarruimte hebt en welke oplossing het beste aansluit bij jouw wensen.
