Publicatiedatum
04.02.2026
De aflossingsvrije hypotheek was jarenlang de populairste keuze van huizenkopers. Dat beeld kantelt in hoog tempo. Steeds minder mensen kiezen ervoor, en geldverstrekkers stellen strengere eisen. Koop je nu een woning, wil je oversluiten of je hypotheek verlengen? Dan is het goed om te weten waar de markt naartoe beweegt. In deze blog zetten we de belangrijkste ontwikkelingen op een rij.
De cijfers laten een duidelijke kentering zien. In februari 2026 bevatte nog maar 28% van alle hypotheekaanvragen een aflossingsvrij leningdeel. In februari 2022 was dat nog 63%. Vooral starters mijden deze hypotheekvorm: slechts 3% van hun aanvragen is (deels) aflossingsvrij. Bij doorstromers ligt dat aandeel op 47%.
De richting is dus helder. Aflossingsvrij verdwijnt niet, maar wordt geleidelijk een kleiner onderdeel van de gemiddelde hypotheek.
Een aanzienlijk deel van de Nederlandse hypotheken, circa 45%, is nog altijd (deels) aflossingsvrij. Internationaal gezien is dat hoog. De Nederlandsche Bank (DNB) ziet daarin risico's, niet alleen voor huiseigenaren maar ook voor banken. DNB roept geldverstrekkers daarom op om scherper naar de lange termijn te kijken. Vooral in de perioden 2035 tot 2038 en 2047 tot 2052 lopen veel aflossingsvrije hypotheken tegelijk af.
Er zijn ook verzachtende factoren. Veel Nederlandse huishoudens bouwen pensioenvermogen op en beschikken over overwaarde in hun woning. Toch blijft het verstandig om tijdig inzicht te krijgen in je eigen situatie.
Bij een aflossingsvrije hypotheek blijft de schuld gelijk. De terugbetaling hangt vaak samen met de waarde van de woning. Daalt die waarde flink, dan kan een restschuld ontstaan. Voor de meeste huishoudens is dat risico beperkt, maar het blijft een aandachtspunt.
Het tweede risico gaat over de maandlasten in de toekomst. Die kunnen stijgen door een lager pensioeninkomen. Ook een hogere rente bij het verlengen van je hypotheek speelt mee, net als de toekomst van de hypotheekrenteaftrek. Sinds 2001 geldt een maximale aftrekduur van 30 jaar. De eerste hypotheken lopen vanaf 2031 tegen die grens aan, waardoor de netto maandlasten kunnen oplopen.
Rabobank en Obvion waren de eerste die hun beleid aanpasten. Inmiddels zijn ze niet meer alleen. Ook ASN Bank (met SNS, RegioBank en BLG Wonen), ABN AMRO, Florius en ING hebben hun regels aangescherpt. De kern is bij vrijwel iedereen gelijk: het aflossingsvrije deel mag nog maximaal 30% van de woningwaarde bedragen. Bij de meeste aanbieders geldt daarbovenop een maximum van € 150.000. De exacte grenzen verschillen wel per geldverstrekker.
Deze regels gelden voor:
• Nieuwe hypotheken;
• Hypotheekverhogingen;
• Het oversluiten of verlengen van je hypotheek.
Laat je je bestaande hypotheek ongewijzigd? Dan verandert er in de meeste gevallen niets. Ook een nieuwe rentevaste periode heeft geen gevolgen voor je huidige aflossingsvrije deel.
De gevolgen merk je vooral als je iets aan je hypotheek wilt wijzigen. Denk aan verhuizen, oversluiten of het opnemen van overwaarde. Heb je een groot aflossingsvrij deel, dan moet je bij een nieuwe hypotheek vaker (deels) overstappen op een andere hypotheekvorm.
Vaak komt daar een annuïteiten of lineaire hypotheek voor in de plaats. Bij die vormen los je maandelijks af, waardoor je schuld stap voor stap kleiner wordt. De maandlasten liggen hoger, maar je bouwt wel vermogen op en verkleint de risico's voor later.
Wachten tot het einde van de looptijd is meestal niet handig. Door nu al naar je situatie te kijken:
• Krijg je inzicht in je toekomstige maandlasten;
• Voorkom je verrassingen bij verhuizen of het verlengen van je hypotheek;
• Speel je op tijd in op veranderingen in de rente en de toekomst van de hypotheekrenteaftrek.
Zo houd je zelf de regie, in plaats van dat het einde van de looptijd je overvalt.
Elke situatie is anders. De juiste keuze hangt af van je inkomen, je woning en je plannen. Via de bij Söderberg & Partners aangesloten advieskantoren krijg je persoonlijk advies dat daarbij past. De adviseurs kijken graag met je mee, rekenen je mogelijkheden door en helpen je bij het kiezen van een passende hypotheekvorm.
