Publicatiedatum
03.06.2026
Je saldo staat veilig op de bank, maar het groeit nauwelijks mee met de prijzen. Voor veel mensen voelt sparen als de verstandige keuze. Toch komt steeds vaker de vraag op of het op de lange termijn nog genoeg oplevert. In dit artikel zetten we de feiten en de opties op een rij.
De grote banken vergoeden op dit moment weinig rente. ABN AMRO en ING zitten rond de 1,25%, Rabobank op ongeveer 1,40% tot 1,50%. De inflatie lag in juni 2026 op 2,9% en liep in juli verder op. Het gevolg laat zich raden: ook al staat je saldo stil, je kunt er ieder jaar iets minder mee kopen.
Sparen heeft duidelijke voordelen. Je geld blijft beschikbaar en is tot € 100.000 per persoon per bank beschermd via het depositogarantiestelsel. Bij een gezamenlijke rekening loopt die bescherming op tot € 200.000.
Toch laten veel spaarders rendement liggen. Nederlandse huishoudens hadden in mei 2026 samen zo'n € 550 miljard aan spaargeld staan, grotendeels bij banken met een lage rente. Wie de spaarrentes in Nederland vergelijkt, ziet dat kleinere en buitenlandse banken binnen de EU tot ongeveer 3% bieden. En dat met dezelfde beschermingsgrens.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) deed hier in 2026 onderzoek naar. De uitkomst is opvallend. Ongeveer 800.000 huishoudens hebben genoeg vermogen om te beleggen, maar doen dit niet. De helft van hen heeft zelfs minstens € 30.000 aan ruimte boven op de aanbevolen buffer. Samen gaat het om zo'n € 50 miljard dat grotendeels stilstaat.
Is beleggen verstandig? Dat hangt af van je doelen, je tijdshorizon en de risico's die bij je passen. Beleggen kent geen garanties en de waarde kan schommelen. Toch is er ook een andere kant. Langjarige cijfers laten zien dat aandelen historisch gemiddeld 7% tot 10% per jaar opleverden. Breed gespreide indexfondsen kwamen uit op ongeveer 8%. Dat zijn gemiddelden over lange periodes, waarin ook de mindere jaren zijn meegerekend.
Wie hierover nadenkt, komt al snel bij de vraag: waarin beleggen precies? Elke categorie heeft een eigen risico en verwacht rendement.
• Aandelen: een aandeel is een klein deel van een bedrijf. Het rendement kan hoog zijn, maar de koers beweegt sterk. Past bij een lange horizon.
• ETF's en indexfondsen: deze volgen een hele index, zoals de AEX of de wereldmarkt. Je spreidt automatisch en de kosten zijn vaak laag. Een toegankelijk startpunt.
• Obligaties: je leent geld uit aan een overheid of bedrijf voor een vaste rente. Het risico is lager, het rendement bescheidener. Tienjaars staatsobligaties leverden in 2025 ongeveer 2,5% tot 3% op.
• Vastgoed en overige: beleggen in vastgoedfondsen of grondstoffen kan aanvullend zijn, maar vraagt doorgaans meer kennis.
Kort gezegd: een combinatie van maximaal rendement en volledige zekerheid bestaat niet. Wel kun je het risico sturen. Veilig beleggen met hoog rendement draait daarom vooral om spreiding en een strategie die bij je situatie past.
• Offensief: nadruk op aandelen en groei. Meer rendementspotentie, maar ook grotere schommelingen. Past bij een lange horizon.
• Defensief: meer obligaties en stabiele dividendaandelen. Een rustiger verloop, met een lager verwacht rendement.
Veel beleggers kiezen een mix. Ze leggen periodiek een vast bedrag in en kopen zo automatisch meer wanneer koersen laag staan en minder wanneer ze hoog staan. Spreiden over categorieën en regio's beperkt daarnaast de impact van tegenvallers.
Er is geen antwoord dat voor iedereen klopt. Een buffer van drie tot zes maanden inkomen hoort op een spaarrekening, net als geld dat je op korte termijn nodig hebt. Geld dat je vijf jaar of langer kunt missen, kan mogelijk harder voor je werken. De juiste verhouding hangt af van jouw plannen en risicobereidheid.
Söderberg & Partners werkt samen met aangesloten advieskantoren door heel Nederland. Deskundige adviseurs kijken graag met je mee: van je buffer en de spaarrentes tot een passende beleggingsstrategie die bij jouw plannen past.
