Publicatiedatum
07.01.2026
Een relatiebreuk kost energie, en ondertussen lopen de vaste lasten gewoon door. De woning en de hypotheek horen daarom bij de eerste zaken die geregeld moeten worden. Wie blijft er wonen? Wat gebeurt er met de lening? En hoeveel kost het om alleen verder te gaan? In deze blog zetten we de belangrijkste keuzes en aandachtspunten bij een relatiebreuk op een rij, zodat je weet waar je aan begint.
Zolang jullie samen op de hypotheek staan, blijven jullie ook allebei verantwoordelijk voor de maandlasten. Dat verandert niet vanzelf als je uit elkaar gaat. Pas als er nieuwe afspraken zijn vastgelegd, verschuift die verantwoordelijkheid naar één persoon. Begin daarom op tijd, want de eerste keuze bepaalt vaak alle vervolgstappen.
Bij scheiden met een koopwoning draait bijna alles om één vraag: kan iemand de woning in zijn eentje betalen? Het antwoord bepaalt welke route haalbaar is.
• Kan één van jullie het dragen? Dan kan die persoon blijven wonen en de ander uitkopen.
• Lukt dat geen van beiden? Dan is verkopen meestal de meest overzichtelijke oplossing.
• Twijfel je nog? Laat eerst je maximale leenruimte berekenen voordat je knopen doorhakt.
Wil jij in de woning blijven, dan neem je na de scheiding de hypotheek alleen over. De geldverstrekker beoordeelt opnieuw of je de lening zelfstandig kunt dragen. Daarbij wordt onder andere gekeken naar:
• Je inkomen en de zekerheid daarvan;
• Je vaste lasten;
• Alimentatie die je ontvangt of betaalt;
• De hoogte van de hypotheek na overname.
Ontvang je partneralimentatie, dan telt dit vaak mee als inkomen. Betaal je juist alimentatie, dan verlaagt dat je ruimte. Bij een relatiebreuk kan de toetsing soms wat soepeler verlopen, maar dat is maatwerk en geen automatisme.
Blijf je wonen, dan moet je meestal je partner uitkopen. De overwaarde bepaalt hoeveel dat kost. Een rekenvoorbeeld ter illustratie:
• Woningwaarde: € 400.000
• Openstaande hypotheek: € 260.000
• Overwaarde: € 140.000
Bij een gelijke verdeling heeft je ex recht op de helft, dus € 70.000. Dat bedrag kun je in veel gevallen meefinancieren in je nieuwe hypotheek. Let op: waren jullie geen 50/50-eigenaar, bijvoorbeeld door meer eigen inbreng of extra aflossingen, dan valt de verdeling anders uit.
Bij scheiden met een koopwoning speelt de belasting een grote rol. Twee regelingen zijn belangrijk om op tijd te kennen, want ze werken met een harde termijn.
Verlaat jij de woning terwijl je ex er blijft wonen? Dan mag je jouw deel van de hypotheekrente nog maximaal 24 maanden aftrekken, ook al woon je er zelf niet meer. Na die twee jaar vervalt de aftrek en verhuist jouw deel naar box 3. Regel de overname of verkoop dus ruim binnen die termijn.
Komt bij een verkoop of uitkoop overwaarde vrij, dan geldt de bijleenregeling. Koop je binnen 3 jaar een nieuwe woning, dan behoud je alleen volledige renteaftrek als je die overwaarde opnieuw in je woning investeert. Laat je een deel uitbetalen, dan verklein je je aftrek.
Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, dan kan NHG in bepaalde gevallen ondersteuning bieden bij een relatiebreuk. De NHG-kostengrens is in 2026 € 470.000, of € 498.200 met energiebesparende voorzieningen. De eenmalige borgtochtprovisie bedraagt 0,4% van de hypotheeksom. Of dit vangnet voor jou geldt, hangt af van je persoonlijke situatie.
Uit elkaar gaan met een koopwoning is maatwerk, want elke situatie kent eigen cijfers en eigen keuzes. De adviseurs van de bij Söderberg & Partners aangesloten advieskantoren kijken graag met je mee: wat is haalbaar, wat is verstandig en wat betekent het voor je maandlasten? Zo weet je precies waar je aan toe bent.
