Publicatiedatum
19.08.2026
.jpg)
Wie extra geld wil lenen voor een verbouwing, verduurzaming of een andere grote wens, hoeft niet altijd een compleet nieuwe hypotheek af te sluiten. Een flink deel van alle hypotheekaanvragen in Nederland gaat dan ook niet over de aankoop van een woning, maar over bestaande huiseigenaren die hun hypotheek ophogen. Toch bestaat er wat onduidelijkheid over hoe dat precies werkt. In deze blog leggen we de twee routes uit en het begrip dat daarbij centraal staat.
De basis voor een latere verhoging leg je vaak al bij het afsluiten van je eerste hypotheek. Als je een hypotheek afsluit, laat de notaris deze inschrijven in het Kadaster.
Bij een verhoogde inschrijving registreert de notaris je hypotheek voor een hoger bedrag dan je op dat moment werkelijk leent. Dat verschil is geen extra lening en kost je geen rente. Het is alvast vastgelegde ruimte die je later kunt gebruiken om je hypotheek op te hogen.
Een voorbeeld: leen je € 300.000, maar wordt je hypotheek ingeschreven voor € 350.000, dan heb je € 50.000 aan ruimte binnen je inschrijving zitten.
In de bindende offerte van de geldverstrekker wordt in veel gevallen uitgegaan van een verhoogde inschrijving van circa € 50.000. De notaris houdt vervolgens exact aan wat in die offerte staat. Wil je een ruimere marge, bijvoorbeeld € 100.000 of hoger, dan kan dat. Je laat dit dan vooraf aanpassen in de offerte van de geldverstrekker.
Het prettige is dat de hoogte van de inschrijving niets uitmaakt voor de notariskosten. Je betaalt eenmalig voor het inschrijven in het Kadaster, of dat nu voor € 50.000 of € 100.000 is. Een ruimere inschrijving kost je op dat moment dus niets extra en geeft je later meer flexibiliteit.
Wil je op een later moment je hypotheek ophogen, dan bepaalt de verhoogde inschrijving welke route je kiest. In beide gevallen krijg je er een extra leningdeel bij.
Blijft het gewenste bedrag binnen de ruimte van je inschrijving, dan kies je voor een onderhandse verhoging. Heb je bijvoorbeeld een verhoogde inschrijving van € 50.000, dan kun je tot maximaal dat bedrag onderhands verhogen.
Het grote voordeel: je hoeft hiervoor niet langs de notaris. Zo bespaar je de notariskosten, omdat de ruimte in het Kadaster al eerder is vastgelegd.
Wil je méér lenen dan het bedrag van je inschrijving of heb je geen verhoogde inschrijving, dan past dit niet meer binnen de bestaande ruimte. In dat geval sluit je een tweede hypotheek af. Dit betekent een nieuwe gang naar de notaris en een nieuwe inschrijving in het Kadaster, inclusief de bijbehorende kosten.
Kort samengevat: tot het bedrag van je inschrijving is een onderhandse verhoging mogelijk, en daarboven wordt het een tweede hypotheek.
Twijfel je welke route bij jouw situatie past? Met een vrijblijvende hypotheekcheck krijg je daar snel duidelijkheid over.
Een veelgemaakte aanname is dat een verhoging tegen de oude rente van je eerste hypotheek gaat. Dat is niet het geval. Of je nu kiest voor een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek: het extra leningdeel sluit je altijd af tegen de rente die op dat moment geldt. De routes verschillen dus in de gang naar de notaris, maar niet in de rente die je betaalt.
Belangrijk om te weten: ruimte binnen je inschrijving betekent niet automatisch dat de verhoging doorgaat. Elke verhoging wordt getoetst op je inkomen en de woningwaarde.
Stel dat je een verhoogde inschrijving van € 50.000 hebt, maar het gewenste bedrag past niet bij je inkomen, de woningwaarde of allebei. Dan gaat de verhoging alsnog niet door, ondanks de vastgelegde ruimte in het Kadaster. De inschrijving bepaalt dus de route, terwijl je inkomen en woningwaarde bepalen wat er werkelijk mogelijk is.
Wil je een tweede hypotheek laten berekenen of weten hoeveel ruimte je hebt voor een onderhandse verhoging? Dat is ingewikkelder dan het lijkt. Het juist inschatten van je inkomen, je woningwaarde, je overwaarde en de actuele rente is echt specialistenwerk. Een kleine misrekening maakt soms een groot verschil.
Laat dit daarom over aan een adviseur. Zo weet je precies waar je aan toe bent, zonder verrassingen achteraf.
De advieskantoren die onder Söderberg & Partners vallen, helpen je graag verder. Je vindt onze hypotheekadviseurs op verschillende locaties in het land.
